一、我們首先來了解下什么是停息掛賬

停息掛賬俗稱“個性化分期還款”，它的官方定義是：在后續(xù)的還款日期中因個人原因沒有按期歸還貸款的本息，銀行出于管理的需要，暫停了按期計息的賬務處理，將所欠款項的余額及利息掛賬，等待以后再作處理。通常進行停息掛賬說明已經(jīng)經(jīng)過催收的環(huán)節(jié)，催繳無果，銀行不得已只能停息掛賬，停息掛賬往往說明你個人征信已經(jīng)受到影響，可能會影響到借款人后續(xù)的貸款、買車買房等。

二、想申請“停息掛賬”需要注意什么

1：你具體銀行信用卡情況，你有幾張信用卡，每張卡多少額度、總負債

2：個人現(xiàn)階段情況：有多少錢，未來每個月有多少錢還款

3：每家銀行信用卡逾期多長時間，逾期時間處理步驟和策略不同

4：做出分析，先還哪家信用卡，哪家信用卡還本金，哪家信用卡協(xié)商分期還款，分到多少期可以償還

三、我們具體的分析逾期情況，給大家簡單的梳理下講解

1：逾期天數(shù)長短不同

逾期時間不同會影響協(xié)商結(jié)果

2：四大行和商業(yè)銀行對比

四大行都不好協(xié)商或者是有息分期，關(guān)鍵看協(xié)商結(jié)果

3：催收人員

內(nèi)催：編制，權(quán)限上限60期

外催：第三方催收，有績效考核，權(quán)限6期

4：銀行為什么不同意協(xié)商還款

1：銀行不能盈利

2：質(zhì)疑還款人能力不佳，二次逾期

3：沒有說清楚自己的問題

4：還沒有逾期，沒有協(xié)商還款的政策

四：停息掛賬的法律依據(jù)

根據(jù)《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》第七十條規(guī)定，1：在特殊情況下，確認信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可以與持卡人平等協(xié)商，達成個性化分期還款協(xié)議。個性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

五：停息掛賬流程

1：申請協(xié)商還款；

2：接到銀行電話，按照銀行要求提交資料；

3：二次電話等待銀行告知是否申請成功協(xié)商還款，然后我們需要了解還款期數(shù)、還款金額、減免利息、做好錄音；

4：簽訂方案，錄音、電子協(xié)議、紙質(zhì)協(xié)議；

六：停息分期的話術(shù)

首先我們要明白一個道理，銀行是沒有停息掛賬停息分期這個業(yè)務的，你打銀行客服電話申請停息你得到答案肯定是沒有這個業(yè)務的。

首先致電銀行信用卡中心客服（當你不知道具體怎么和客服溝通時，你可以咨詢有經(jīng)驗的老師幫你快速解決問題！其實這樣最有效，也才能真正解決問題，不然自己琢磨很浪費時間，還不一定成功，還有可能錯過最好的申請時間！因為每個人具體情況不同，所以想知道針對自己的情況需要制定什么樣的話術(shù)可以添加圖片上的V咨詢）

我們做金融培訓8年時間，可以教你合法合理合規(guī)的停息掛賬技術(shù)方法，拒絕高額服務費用，協(xié)助你及時止損，解決實際問題。我們有客服老師微信一對一針對自己進行指導實操，后期實操過程中有任何問題隨時可以咨詢，永久售后服務，直到成功為止。另外有一個知識點給大家重點說下，我們有的朋友容易把催收電話跟銀行客服電話分不清，這個是非常要命的。大家不能輕易相信催收的承諾，也不要被催收威脅，他們所作所為就是要讓你還錢。其他的他們什么都不管，相信催收的話，你日后只能拍大腿。

七：逾期了我們的電話應該怎么去接呢？

首先逾期是我們都不想發(fā)生的事，但是事情發(fā)生了，我們也應該去積極的面對，下面給大家整理了一些關(guān)于催收電話該怎么去溝通

1：原則上可以不一直接，但是不能一直不接；

2：我不是惡意逾期，我之前辦理銀行的資料都是真實填寫，我自己也主動和銀行有聯(lián)系，協(xié)商還款，但是我也要上班，也很忙，不可能每個電話都接到對吧；

3：我想?yún)f(xié)商分期，如果你這邊有這個權(quán)限我們可以協(xié)商一下，如果你沒有這個權(quán)限，我會繼續(xù)與客服協(xié)商還款；

4：不管催收態(tài)度是辱罵你，故意刺激你，我們一定要放平心態(tài)，告訴他我不是不還我是沒錢還，跟小催罵起來就是上當了；

八：停息掛賬的利與弊

利的一面

1：辦理停息掛賬以后，便可以將欠款分期數(shù)還清，有的需要交納一定的手續(xù)費，但可以避免產(chǎn)生新的利息費用；

2：個性化分期最長5年時間，在此期間，持卡人只要按時還款即可，能緩解持卡人的經(jīng)濟壓力；

3：辦理停息掛賬以后，銀行便不會催收，持卡人也不用擔心會被催收逼迫還款，也沒有被起訴風險；

弊的一面

1：停息掛賬是在信用卡逾期的前提下辦理的，持卡人征信已經(jīng)產(chǎn)生不良記錄，以后的車貸房貸都會有影響；

2：在辦理停息掛賬時，持卡人需要與銀行簽訂一份還款協(xié)議，在欠款未全部還清的情況下，持卡人不能辦理任何的信用卡；

3：在辦理停息掛賬以后，尚未按約定還款，那么銀行便會起訴持卡人，到時候?qū)⒉粫儆腥魏螀f(xié)商的余地；

九：各大銀行最新的停息掛賬政策

浦發(fā)銀行：停息分期6-6期，普遍有減免，特別是萬用金的賬戶減免力度大；

光大銀行：停息分期6-60期，首期款10%-30%剩余做分期；

招商銀行：停息分期6-60期，招行的處理速度加快，一般都會受理幾乎沒減免，看個人談判；

中信銀行：停息分期6-60期，最普遍需要5%-10%的首付款，但是也有例外；

交通銀行：停息分期6-60期，小額也可以分多期，每個月還款額相對可以較?。?/p>

興業(yè)銀行：停息分期6-60期，處理速度快，期數(shù)長；

四大行 ：處理速度慢，有息分期，看個人談判能力；